Bordeaux est une ville dynamique. L’offre de conseillers en gestion de patrimoine y est large. Pour faire le bon choix, adoptez une méthode claire, basée sur des critères objectifs et vérifiables. Ce guide vous accompagne pas à pas pour sélectionner un cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux, comprendre les honoraires, poser les bonnes questions et prendre contact en confiance.

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Vous vous demandez « Comment choisir le bon CGP à Bordeaux ? » Voici la feuille de route.

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Rôle et valeur ajoutée d’un cabinet de gestion de patrimoine

Un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) ne se limite pas aux placements. Il assemble les briques financières, fiscales, juridiques et immobilières pour aligner vos décisions sur vos objectifs.

• Vision 360° : analyse de la situation familiale, revenus, actifs, dettes, fiscalité, risques.
• Diagnostic et stratégie : priorités, scénarios chiffrés, allocation d’actifs cible.
• Mise en œuvre : contrats, actes, coordination avec notaire, banquier, expert-comptable.
• Suivi : reportings périodiques, arbitrages, veille réglementaire.

Cette approche couvre l’optimisation fiscale, la préparation de la retraite, la transmission, l’immobilier (direct et pierre-papier), la protection (prévoyance) et la trésorerie d’entreprise.

Les critères à prendre en compte pour choisir votre CGP Bordeaux

1) Légitimité et conformité (indispensable)

• Inscription ORIAS.
• Statuts : CIF (conseil en investissements financiers), IAS (assurance de placement et de personne), IOBSP (si activité de courtage en crédit), et carte T si activité immobilière.
• Assurance RC pro
• L'adhésion à une association profesionnelle est obligatoire (ex : CNCGP dans le cas d'Heilys Gestion privée)

Pourquoi c’est clé ? Ces statuts encadrent le conseil et sécurisent la relation.

2) Indépendance et architecture ouverte

Un bon cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux travaille en totale architecture ouverte. Il compare plusieurs banques, assureurs et sociétés de gestion. pour vous guider au mieux dans vos choix. C'est gage de totale objectivité. Demandez la liste des partenaires et la politique de rétrocessions. L’architecture ouverte élargit vos choix, la transparence sur les frais est gage de confiance.

3) Expertise sectorielle et cas comparables

Cadres-dirigeants, professions libérales, chefs d’entreprise, expatriés, jeunes actifs… Les enjeux diffèrent. Vérifiez des cas clients proches du vôtre : stock-options, LBO, LMNP, holding, PEA/CTO, PER/assurance-vie, SCPI et private equity etc.

4) Méthodologie et pédagogie

Recherchez une démarche claire : découverte → diagnostic → recommandations écrites → plan d’action → suivi. Le cabinet doit vulgariser les options et donner des livrables complets.

5) Transparence des frais

Exigez une lettre de mission et un document d’entrée en relation. Vous devez comprendre qui paie quoi, quand et pourquoi.

6) Relation de long terme

Privilégiez un partenaire disponible, avec revues planifiées et outils digitaux (signature électronique, espace client). Identifiez votre interlocuteur principal et rensiegnez vous sur son champs de compétences. 

Quels services attendre d’un CGP à Bordeaux ?

Audit patrimonial

• Bilan civil, fiscal, financier, prévoyance.
• Cartographie des risques (concentration, liquidité, statut pro, régime matrimonial).
• Objectifs SMART : datés, mesurables, réalistes.

Allocation d’actifs et placements

• Assurance-vie, PEA/CTO, PER ; cœur de portefeuille en ETF/OPCVM.
• Pierre Papier (SCPI, SCI , OPCI)
• Private Equity
• Profil de risque, diversification, politique d’arbitrage.

Immobilier et pierre-papier

• Investissement locatif (nu, LMNP), étude du cash-flow et de la fiscalité.
• SCPI , OPCI, SCI de capitalisation, démembrement si pertinent.

Transmission et protection

• Donations, clauses bénéficiaires, démembrements, pactes familiaux.
• Prévoyance (décès, incapacité, invalidité), contrats homme-clé pour dirigeants.

Accompagnement du chef d’entreprise

• Trésorerie excédentaire, holding patrimoniale, épargne salariale.
• Préparation de cession, retraite du dirigeant, réinvestissement.

Types de cabinets : lequel vous correspond ?

Cabinet indépendant de proximité

• Atouts : réactivité, personnalisation, architecture ouverte.
• Limites : recours à des partenaires externes sur certains sujets pointus.

Équipe pluridisciplinaire / family office

• Atouts : compétences internes variées, ingénierie avancée, suivi exigeant.
• Limites : honoraires supérieurs.

Banque privée vs CGP indépendant

• Banque privée : accès au crédit, services bancaires intégrés. Mais offre très limité et peu d'objectivité dans les recommandations.
• CGP indépendant : plus d’architecture ouverte, souplesse de sélection.

Beaucoup de clients combinent les deux approches selon les besoins.

Frais et honoraires : repères pour comparer

Les grilles varient selon la mission, l’encours et les partenaires. Repères indicatifs :

• Honoraires de conseil : 150–300 € HT/heure ou forfait (1 000–5 000 € HT pour audit + stratégie).
• Mise en place : incluse ou forfait selon complexité.
• Suivi annuel : 0,7 à 1,0 % des encours conseillés (hors frais des supports).
• Produits financiers :
  • Assurance-vie/PEA/CTO : frais d’entrée 1 à 2 % négociables selon les montants engagés; frais de gestion du contrat ; coûts des unités de compte (OPCVM/ETF).
  • SCPI : frais de souscription inclu dans le prix des parts ; frais de gestion au niveau de la SCPI.
• Mandat de gestion (si proposé) : 1–1,5 %/an.

Avis, classements et réputation : utiles, avec recul

Les avis CGP Bordeaux sont des signaux, pas des preuves.

• Regardez la constance des avis dans le temps.
• Privilégiez les commentaires concrets (pédagogie, clarté des livrables, suivi).
• Avis parfaits publiés en grappe ? Restez prudent.
• Les classements reflètent des méthodologies variées. Bon outil de shortlist, pas de décision.

Méthode en 7 étapes pour choisir votre conseiller

1. Clarifiez vos objectifs : retraite, revenus, achat immo, transmission, cession d’entreprise.
2. Évaluez votre profil de risque et vos contraintes (liquidité, horizon, ESG).
3. Shortlistez 3 cabinets bordelais (indépendant, pluridisciplinaire, banque privée).
4. Planifiez un premier échange (30–45 min) : approche, livrables, délais, honoraires gestion de patrimoine.
5. Demandez une lettre de mission type et un exemple de livrable anonymisé.
6. Comparez les frais totaux sur 5–10 ans et la qualité du suivi.
7. Décidez avec un tableau comparatif factuel + votre ressenti de confiance.

Checklists prêtes à l’emploi

Questions à poser au CGP

• Êtes-vous inscrit à l’ORIAS ? Quels sont vos statuts (CIF, IAS, IOBSP) ?
• Travaillez-vous en architecture ouverte ? Avec quels assureurs et sociétés de gestion ?
• Comment êtes-vous rémunéré (honoraires, commissions, mandat) ? Rétrocessions prévues ?
• Quels livrables vais-je recevoir et sous quel délai ?
• Avez-vous des cas clients proches du mien ?
• Comment se déroule le suivi sur 12–24 mois ?
• Quels frais de sortie selon les produits ?
• Quels risques identifiez-vous et comment les réduire ?
• Quel est le coût total estimé sur 5 ans selon plusieurs scénarios ?
• Qui est mon interlocuteur au quotidien ?

Documents à rassembler côté client

• Pièces d’identité, livret de famille, contrats patrimoniaux.
• Relevés de comptes, contrats d’assurance-vie, PEA/CTO, PER, crédits.
• Titres de propriété, baux, tableaux d’amortissement.
• Derniers avis d’imposition et revenus.
• Statuts, bilans si vous êtes chef d’entreprise.

Trois profils types et recommandations

1) Cadre-dirigeant pressé

• Enjeux : fiscalité, retraite, transmission, temps limité.
• Approche : assurance-vie multisupports + PEA/CTO en ETF cœur, poche thématique mesurée.
• Point clé : automatiser versements et arbitrages.
• Valeur CGP : pilotage, discipline, stratégie patrimoniale personnalisée.

2) Chef d’entreprise en phase de cession

• Enjeux : sécuriser les flux, optimiser la fiscalité, protéger le conjoint.
• Approche : travail interpro (expert-comptable, notaire, avocat). Holding, PER calibré, poche de private assets via fonds.
• Point clé : planifier avant la cession.

3) Jeune actif qui démarre

• Enjeux : épargne de précaution, premiers placements, projet immo.
• Approche : PEA/assurance-vie en ETF low cost, SCPI Bordeaux si capacité d’épargne et horizon suffisant.
• Point clé : bâtir des habitudes, limiter les frais.

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